全球金融風暴後投資型保險與理財規劃之研究—以屏東地區技專校院在職班學生為例

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题名:	全球金融風暴後投資型保險與理財規劃之研究—以屏東地區技專校院在職班學生為例
作者:	鄭雅瑜
贡献者:	經營管理研究所
关键词:	投資態度;全球金融風暴;投資型保險
日期:	2010
上传时间:	2011-05-05T08:18:55Z (UTC)
摘要:	「投資型保險商品」在台灣推出以來，甚受投資人青睞，已成為時下的重要金融商品，然而2007年10月美國次級房貸風暴導致世界各大投資銀行及保險集團面臨鉅額虧損，在經歷本次嚴重的金融大海嘯後，國人投資理財方式有何改變？風險趨避程度有否變化？以及投資態度將如何轉變？基於以上研究動機，本研究首先探討有關全球金融風暴前後投資者之背景變數對投資規劃、投資工具和投資態度之影響，然後再探討投資人在歷經全球金融風暴後是否對投資型保險仍有（再）購買意願之影響，最後依據研究結果提出建議供相關業者參考為研究目的。本研究採問卷調查法蒐集原始資料，針對投資者之不同背景變數做因素分析，以驗證相關的研究問題和假設。研究結果如下：ㄧ、在問卷題項中，有許多背景變數與風險規劃之題項「在個人理財規劃上對投資標的選擇之考量」均有顯著差異，或許在全球金融風暴前投資人在投資方面並未特別琢磨在這一塊，但在金融大海嘯後，投資人已重新審思如何規劃理財並對投資標的選擇多加考量。二、在投資態度構面上，「對未來股票市場感到樂觀」此一題項在許多背景變數均達顯著差異，但卻在「對未來共同基金市場感到樂觀」此題項未達顯著差異，此乃因共同基金是屬於偏中長期的市場投資，投資者需要一段時間才能顯示出報酬率，一般而言，股票市場的投資風險高於共同基金，報酬率起伏頻率亦較快，然而投資者卻對風險屬性較高之股票市場未來報酬感到樂觀，表示投資人對於未來的經濟是呈現樂觀的態度。三、關於受訪者之背景變數經實證結果發現，教育程度為研究生之受訪人在選擇投資標的之考量、低利率時代時選擇投資股票、了解自身所選擇之投資組合、對自己的投資報酬率感到滿意、對未來股票市場感到樂觀和對投資型保險仍有（再）購買意願等均比其他教育程度之受訪人感到重要或樂觀，表示教育程度為研究生之投資人在投資市場方面較有經驗，所以對於市場上的經濟動向與發展性亦有一定程度之了解，因此，對於自身之理財規劃除有獨到見解外亦較其他人注重。四、關於對投資型保險有（再）購買意願之影響經實證結果後發現，在歷經全球金融風暴後未婚者會比已婚者傾向選擇（再）購買投資型保險。年齡層在50歲以上者會（再）購買投資型保險；但41歲至50歲者對投資型保險沒有信心，表示不會（再）購買。而平均月所得在60,000元以上之受訪者雖然歷經全球金融風暴洗禮後，仍對投資型保險有信心，表示會有（再）購買意願。
显示于类别:	[經營管理碩士班] 學位論文

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